Mutuo Prima Casa

sbraso78 · 19-05-2009, 12.49.52

Salve a tutti,ho appena scoperto questo sito ed e' bellissimo!!
Vorrei chiedervi qualcosa riguardo agli interessi passivi sul mutuo prima casa (costruzione e non acquisto).
Comincio:
-io ho la residenza in casa dei suocei e quindi diversa dalla prima abitazione,mi faranno problemi nel fare il mutuo come prima casa?Non ho nulla intestato.
-devo fare il mutuo come costruzione casa e per farlo ed ottenere tutto l'importo devo ipotecare la casa di mio padre ed il terreno su cui devo costruire,facendo cosi riesco a detrarmi tutti gli interessi passivi?
-gli interessi passivi possono essere rimborsato solo se in presenza di fatture?cioe' se io riesco a fare qualche lavoro in economia senza fatturarlo mi richiederanno le fatture? io sto facendo un mutuo di 85000€ inquanto ho qualcosa da parte,dovro dimostrare le fatture solo per gli 85000€? o posso proprio farne a meno.
-mutuo fisso o variabile?non mi permettono di mettere un tetto massimo se variabile! GRAZIE

Uno · 19-05-2009, 15.50.48

Ciao Sbraso, benvenuto,
Provo a risponderti, ma tieni presente che per esperienza personale il tutto dipende molto da banca a banca, cioè quello che una banca non permette magari un'altra lo potrebbe permettere. Quindi prima di tutto una volta che hai bene chiare le tue esigenze girane più di una e non fermarti solo su quella che hai il conto.

Anche il periodo vuol dire, se per esempio una banca era molto conveniente per i mutui 5 anni fa non è detto che ora sia ancora la più conveniente.

Detto questo, che io sappia, se non sono cambiate le regole il mutuo prima casa presuppone che tu prenda la residenza entro un periodo prestabilito (un anno? Mi pare), anche se poi non so chi effettivamente controlli (a me non lo ha controllato nessuno, ma ho fatto in modo di prendere la residenza entro l'anno anche se sono andato ad abitarci a tutti gli effetti dopo due mesi dal cambio residenza) questa cosa e se è così stringente.

Gli interessi passivi non vedo perchè non potresti detrarli visto che a prescindere dall'ipoteca il mutuo sarà a te intestato.

Per le fatture dipende con che tipo di banca e come ti fanno il mutuo.

Ma tutto sommato lo fai (grazie all'ipoteca del babbo) in un unica soluzione, quindi una volta che ti hanno dato i soldi sono affari tuoi spenderli il meglio possibile. Se invece te lo erogassero a trance allora se il mutuo è finalizzato solo alla costruzione ( e niente liquidità) penso che forse ti chiederebbero tutte le fatture.
In ogni caso a trance fanno perizie a stato avanzamento lavori, quindi più che a chi li hai dati i soldi gli interessa che siano tangibili sulla casa.

Io farei fisso in questo periodo (devo farne uno e così lo farò) ma non capisco che intendi con il tetto sul variabile.

Le informazioni che ho tentato di darti sono basate sulla mia esperienza passata e attuale (per il mutuo che devo fare tra poco se tutto va bene) quindi prendile con le molle

stefano · 19-05-2009, 16.31.09

gli interessi passivi sono detraibili sino a un massimale di circa 2600 euro (più o meno annui) precisamente 2.582,28

se contrai un mutuo devi avere i giustificativi di tutte le spese effettuate al fine della costruzione.
se non li hai puoi detrarti solo la parte di interessi relativa alle spese documentate.

come costruzione prima casa non credo ti facciano problemi per il fatto che non sei li residente.
come potresti essere residente del resto in una casa ancora da costruire?
viceversa credo ci siano dei termini alla fine dei lavori.

Il mutuo lo devi accendere dai 6 mesi prima sino a 18 mesi dopo dalla data di inizio lavori.

chi controlla?
beh nel momento della dichiarazione dei redditi se non hai i giustificativi non ti viene fatta la detrazione.

Uno · 19-05-2009, 16.59.47

Citazione:

Originalmente inviato da stefano

se contrai un mutuo devi avere i giustificativi di tutte le spese effettuate al fine della costruzione.
se non li hai puoi detrarti solo la parte di interessi relativa alle spese documentate.

Giusto, se il mutuo è sia costruzione che liquidità puoi detrarre solo la parte inerente la casa che ovviamente deve essere documentata.

Ma se lo passano tutto come costruzione so mica chi controlla...

Citazione:

gli interessi passivi sono detraibili sino a un massimale di circa 2600 euro (più o meno annui) precisamente 2.582,28

ma non era 3600 che parlavano di portare a 4000?

--------------------
Ah Sbraso poi si possono detrarre (36% minimo, 52% mi sa che non lo becca quasi nessuno) tutti i lavori che sono certificati per il risparmio energetico, per esempio serramenti certificati etc...

Sole · 19-05-2009, 17.07.01

Incollo direttamente la "guida al visto" che è rilasciata dal CAF perchè tutto sia regolare.

Citazione:

La detrazione degli interessi passivi spetta anche per la costruzione e
la ristrutturazione edilizia di un fabbricato rurale da adibire ad abitazione
principale del coltivatore diretto.
Per fruire della detrazione è necessario che vengano rispettate le seguenti
condizioni:
– l’unità immobiliare che si costruisce deve essere quella nella quale il
contribuente o i suoi familiari intendono dimorare abitualmente;
– il mutuo deve essere stipulato entro 6 mesi, antecedenti o successivi,
alla data di inizio dei lavori di costruzione o ristrutturazione. A decorrere
dal 1° dicembre 2007 per poter fruire della detrazione la stipula
del contratto di mutuo deve avvenire nei sei mesi antecedenti ovvero
nei 18 mesi successivi all’inizio dei lavori di costruzione;
– l’immobile deve essere adibito ad abitazione principale entro 6 mesi
dal termine dei lavori;
– il contratto di mutuo deve essere stipulato dal soggetto che avrà il
possesso dell’unità immobiliare a titolo di proprietà o di altro diritto
reale

Quindi non hai problemi per la residenza, dopo la dichiarazione di 'abitabilità puoi fare il cambio ma intanto detrarti gli interessi. Questi puoi detrarteli per il 19% ma fino ad un tetto massimo annuale di 4000 euro (scusa Stefano ho cercato l'importo che citi ma non ho trovato è forse qualcosa di specifico?). In buona sostanza non puoi detrarti più di 760 euro all'anno.

Uno · 19-05-2009, 17.16.32

Citazione:

Originalmente inviato da Sole

In buona sostanza non puoi detrarti più di 760 euro all'anno.

Però se si hanno almeno 48000 di spese per cose a risparmio energetico con il diritto del 36% si possono detrarre altri 1700€ annui circa, giusto?

Se no faccio un discorsetto con il mio commercialista

sbraso78 · 19-05-2009, 17.19.43

Io farei fisso in questo periodo (devo farne uno e così lo farò) ma non capisco che intendi con il tetto sul variabile.

Alcune bacche hanno permesso di stipulare mutui a tasso variabile con "tetto massimo del 6%" cioe' oltre al quale non si poteva arrivare.

VI ringrazio per le rispste!
quindi dovro fatturare per un importo equivalente minimo agli 85000€,il resto potro' risparmiarmelo ? o devo fatturare oltre.
E se fatturo tutto in un anno gli anni successivo non dovro presentare nulla o cosa?si scarica fino alla durata del mutuo a sclare giusto?
Ho presentato le carte del mutuo circa 6 settimane fa,ad oggi la banca mi ha detto che la richiesta e' stata accettata e bisogna spettare il sopralluogo del perito per la valutazione sulle ipoteche,e' normale che ci mettano tanto?dopo tale valutazione quanto passera',circa,per avere i soldi?

sbraso78 · 19-05-2009, 17.35.40

Citazione:

Originalmente inviato da Sole

Incollo direttamente la "guida al visto" che è rilasciata dal CAF perchè tutto sia regolare.

Quindi non hai problemi per la residenza, dopo la dichiarazione di 'abitabilità puoi fare il cambio ma intanto detrarti gli interessi. Questi puoi detrarteli per il 19% ma fino ad un tetto massimo annuale di 4000 euro (scusa Stefano ho cercato l'importo che citi ma non ho trovato è forse qualcosa di specifico?). In buona sostanza non puoi detrarti più di 760 euro all'anno.

Scusate non si detrae piu' di 4000€ o 760€ annui?
Anche se si lavora in due?

Sole · 19-05-2009, 17.38.08

Citazione:

Originalmente inviato da Uno

Però se si hanno almeno 48000 di spese per cose a risparmio energetico con il diritto del 36% si possono detrarre altri 1700€ annui circa, giusto?

Se no faccio un discorsetto con il mio commercialista

si si si si si si

Mi riferivo solo agli interessi di mutuo. Il 36% è altra pratica e altra detrazione.

Sole · 19-05-2009, 17.48.47

Citazione:

Originalmente inviato da sbraso78

Scusate non si detrae piu' di 4000€ o 760€ annui?
Anche se si lavora in due?

Il credito che si determina (ciò che scali) non può essere superiore a 760 euro solo però per quanto riguarda il mutuo (sennò Uno fa un disastro

). Si detraggono annualmente sulla dichiarazione dei redditi sulla base di una certificazione che ti manda la banca ogni anno. Perchè entrambi possiate detrarvi gli interessi è necessario che sia il contratto di mutuo e la casa siano cointestati. Nel caso in cui il mutuo sia intestato ad entrambi e la casa ad uno solo si può scalare solo il 50% degli interessi di mutuo e solo chi ha intestata la casa. Per cui o cointestate tutto oppure cointestate la casa e uno solo il mutuo oppure uno solo su tutto.

stefano · 19-05-2009, 18.38.33

magari sbaglio io ma il mutuo per "costruzione prima casa" è diverso dal mutuo per l'acquisto di abitazione principale a livello di detrazione e di regole.
mi pare di aver capito che sbraso ha acceso un mutuo per la costruzione non per l'acquisto di un edificio già esistente.

se invece si parla di "Mutuo per acquisto abitazione principale" allora tutto quanto è stato scritto è corretto per quanto ne so io.

stefano · 19-05-2009, 18.45.59

nelle istruzioni per Unico 2009 ho trovato questo.
Insomma quello citato dalla guida Caf è corretto manca solo la quota detraibile

Rigo RP10 Interessi per mutui ipotecari per la costruzione dell’abitazione principale: indicare gli importi degli interessi passivi, gli oneri accessori e le quote di
rivalutazione dipendenti da clausole di indicizzazione per mutui ipotecari contratti a partire dal 1998 per la costruzione e la ristrutturazione edilizia di unità immobiliare
da adibire ad abitazione principale. La detrazione spetta su un importo massimo di euro 2.582,28

Uno · 19-05-2009, 18.50.34

boh a me il commercialista ha parlato di 3600 euro detraibili annui.
Avevo sentito in tv che volevano portare il tutto a 4000 ma poi non so come è finita

--------------------------

in effetti http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/...d_imposta.html (anche su altri documenti)

il sito dell'agenzia delle entrate parla di 3.615,20 dal 2001, ma non so se questo è il documento più recente, su altri siti (non ufficiali) parlano già di 4000 euro, ma sul sito dell'agenzia delle entrate non ho trovato ancora niente

-----------------------------

Su un sito non ufficiale in effetti anche distinguono, 4000 per l'acquisto, mentre per la costruzione e ristrutturazione 2500 e spicci (quello detto da Stefano) ma che minch... è?
In pratica non potrò detrarre più di 470 e spicci....

stefano · 19-05-2009, 19.03.40

per il mutuo su acquisto abitazione principale la cifra per quest'anno è aumentata a 4000 euro tondi.

Uno · 19-05-2009, 19.05.47

Citazione:

Originalmente inviato da stefano

per il mutuo su acquisto abitazione principale la cifra per quest'anno è aumentata a 4000 euro tondi.

Si ma la casa è già mia e devo ristrutturarla... quindi me la prendo nel...
Non saranno quei 300 annui a cambiarmi la vita, ma non è giusto

stefano · 19-05-2009, 19.06.06

Citazione:

Originalmente inviato da Uno

Su un sito non ufficiale in effetti anche distinguono, 4000 per l'acquisto, mentre per la costruzione e ristrutturazione 2500 e spicci (quello detto da Stefano) ma che minch... è?
In pratica non potrò detrarre più di 470 e spicci....

sono due fattispecie diverse:
- mutuo per acquisto abitazione principale
-mutuo ipotecario per la costruzione prima casa (come penso sia il caso di sbraso)

quello che ho riportato sopra l'ho preso direttamente dalle istruzioni di Unico 2009 sul sito delle finanze

stefano · 19-05-2009, 19.07.50

Citazione:

Originalmente inviato da Uno

Si ma la casa è già mia e devo ristrutturarla... quindi me la prendo nel...
Non saranno quei 300 annui a cambiarmi la vita, ma non è giusto

nel tuo caso si.
mutui per costruzione e ristrutturazione hanno quella detraibilità

(sul fatto che sia "giusto" o no non sai quante cose "non giuste" vedo ogni giorno a livello di fisco. e non sai per quante di esse a ogni finanziaria mi viene il voltastomaco ed è anche per questo che il mio giudizio della classe politica dirigente è quello che è da una parte e dall'altra.in toto insomma)

stefano · 19-05-2009, 19.10.46

se poi vogliamo pure considerare che molti nei primi anni di mutuo pagano ben di più di 4000 euro di interessi passivi...
la frittata è pure fatta.
sono una bella e buona presa per i fondelli.

Sole · 19-05-2009, 19.55.20

Citazione:

Originalmente inviato da stefano

nelle istruzioni per Unico 2009 ho trovato questo.
Insomma quello citato dalla guida Caf è corretto manca solo la quota detraibile

Rigo RP10 Interessi per mutui ipotecari per la costruzione dell’abitazione principale: indicare gli importi degli interessi passivi, gli oneri accessori e le quote di
rivalutazione dipendenti da clausole di indicizzazione per mutui ipotecari contratti a partire dal 1998 per la costruzione e la ristrutturazione edilizia di unità immobiliare
da adibire ad abitazione principale. La detrazione spetta su un importo massimo di euro 2.582,28

Infatti era una cifra talmente precisa che avevo il dubbio di cercare sulle ministeriali. Grazie della precisazione.

Uno · 19-05-2009, 20.33.57

Leggiucchiando per curiosità (tanto poi alla fine dovrà fare il commercialista) scopro che per i mutui prima del 93 (si vede che poi qualcuno si è vergognato) si possono detrarre 2.065,83 anche se non è prima casa...

2065 se uno si comprava la casa al mare o in montagna, o l'appartamento da affittare e uno che ha una casa sola da mettere a posto o la vuole costruire solo 600 euro scarsi in più?

Che ci sia un limite tutto sommato lo trovo giusto, se uno guadagna tanti soldi, vuole comprarsi una super villa e fa un mutuo da 5000 euro al mese che se lo paghi

Però con i mutui che ci sono oggi un limite di 5000 euro (per tutte le prime case) lo avrei visto giusto

sbraso78 · 19-05-2009, 23.16.34

Citazione:

Originalmente inviato da stefano

magari sbaglio io ma il mutuo per "costruzione prima casa" è diverso dal mutuo per l'acquisto di abitazione principale a livello di detrazione e di regole.
mi pare di aver capito che sbraso ha acceso un mutuo per la costruzione non per l'acquisto di un edificio già esistente.

se invece si parla di "Mutuo per acquisto abitazione principale" allora tutto quanto è stato scritto è corretto per quanto ne so io.

ciao Stefano,si hai letto bene sto per fare il mutuo per costruzione prima casa.
Quindi su tutti gli interessi pagati in un anno riesco a detrarmi meno di 500€ annui.
Quindi facendo bene i conti se riesco a non fatturare qualcosa e mandare a quel paese la detrazione,magari pure risparmio. o no?

stefano · 20-05-2009, 10.00.01

in un certo senso si.
però poi non lamentiamoci se esiste lavoro in nero... e evasione fiscale.

purtroppo non faccio il legislatore di mestiere.
altrimenti ne avrei di cose da rivedere in tutto il meccanismo fiscale.
farei una rivoluzione.

stefano · 20-05-2009, 10.05.05

Citazione:

Originalmente inviato da Uno

Leggiucchiando per curiosità (tanto poi alla fine dovrà fare il commercialista) scopro che per i mutui prima del 93 (si vede che poi qualcuno si è vergognato) si possono detrarre 2.065,83 anche se non è prima casa...

2065 se uno si comprava la casa al mare o in montagna, o l'appartamento da affittare e uno che ha una casa sola da mettere a posto o la vuole costruire solo 600 euro scarsi in più?

Che ci sia un limite tutto sommato lo trovo giusto, se uno guadagna tanti soldi, vuole comprarsi una super villa e fa un mutuo da 5000 euro al mese che se lo paghi

Però con i mutui che ci sono oggi un limite di 5000 euro (per tutte le prime case) lo avrei visto giusto

considerando un discorso prima casa e i prezzi attuali degli immobili...soprattutto in determinate zone...
se prendiamo come base un single o una coppia appena sposata o convivente con gli stipendi del giorno d'oggi per un lavoro medio a meno di sostanziose eredità o famiglie benestanti alle spalle le cifre prese a mutuo sono quantomeno di 150.000 euro (parlo di acquisto prima casa) proprio a stare stretti.
ponendo un tasso del 4-5% annuo (poniamolo fisso e sto stretto) siamo intorno a circa 7000 euro l'anno di interessi passivi (e nei primi anni la quota interessi sulle rate è ben più alta).
quindi se si volesse davvero "aiutare" in un concetto di "giusto" che incentivi sia la vendita di case (e quindi muove l'edilizia) sia un futuro per giovani... la cifra "minima" a mio avviso dovrebbe aggirarsi sui 6000-7000 euro come massimale.